Novos modelos de precificação permitem que quem apresenta menor risco pague menos, ao alinhar o prêmio ao histórico de sinistros de cada grupo.
A plataforma AutoScore Sinistralidade, da Trillia, analisa dados de mercado e internos para identificar onde o preço do seguro está desalinhado com o risco observado.
Os achados combinam informações de seguradoras que reúnem mais de 5 milhões de segurados em todo o Brasil, conforme informação divulgada pelo InfoMoney.
Um exemplo prático
Em um dos cenários analisados pela Trillia, um seguro de R$ 2.850 poderia cair para R$ 1.938, uma diferença de R$ 912.
A estimativa considera um grupo de segurados cuja sinistralidade ficou 33,8% abaixo da média da carteira analisada, e na outra ponta, entre os clientes classificados nas faixas de maior risco, o indicador ficou 36% acima da média.
Como a ferramenta ajusta o preço
O AutoScore funciona como uma camada adicional ao cálculo tradicional, ao acrescentar a sinistralidade total à avaliação e observar a relação entre prêmio recebido e indenizações pagas ao longo do tempo.
Segundo Mauricio Teramoto, diretor de Dados na Trillia, “Hoje, o preço do seguro muitas vezes não reflete o risco real, o AutoScore corrige essa distorção ao dar base de dados para decisões mais justas tanto para a seguradora quanto para o cliente”.
Teramoto acrescenta que “Quando os dados mostram que um grupo tem sinistralidade 30% abaixo da média e outro 30% acima, fica claro onde o preço está desalinhado, Isso permite corrigir distorções: a seguradora ganha carteira mais saudável e o cliente passa a pagar um valor mais coerente com o seu risco, sem depender de descontos pontuais”.
O que diferencia um motorista de menor risco
A classificação considera mais do que ocorrências individuais, ela reúne variáveis como localização, padrão de vida, registros de roubo e furto e preços praticados no mercado, além de dados internos das instituições, como renda, veículos, imóveis e patrimônio.
Com essa segmentação, a seguradora deixa de tratar perfis distintos como iguais e pode oferecer condições de preço mais favoráveis para quem tem menor sinistralidade.
Impactos para consumidores e seguradoras
Para o consumidor, a possibilidade é pagar um seguro de carro mais coerente com seu risco real, sem depender apenas de descontos eventuais.
Para as seguradoras, a adoção de modelos que incluem sinistralidade por grupo pode melhorar a saúde da carteira, ao atrair clientes de menor risco e ajustar preços onde houver superexposição.
A Trillia afirma que a lógica de segmentação também pode ser aplicada a outros segmentos de seguros, como residencial e empresarial, ampliando o potencial de precificação mais justa.
