Seguro com CPF: IA e Dados Comportamentais Revolucionam Contratação e Personalizam Preços
A contratação de seguros está passando por uma transformação significativa. Longos formulários e excesso de perguntas podem se tornar coisa do passado, graças ao avanço do uso de dados comportamentais, financeiros e da inteligência artificial (IA).
Seguradoras já estão implementando novas tecnologias para reduzir a quantidade de informações exigidas dos clientes e oferecer preços mais personalizados e assertivos. Essa mudança promete tornar o processo de aquisição de seguros mais ágil e transparente para o consumidor.
Especialistas apontam que a combinação de diversas bases de dados, aliada à IA, irá remodelar a experiência de contratação nos próximos anos. Conforme informação divulgada no painel do Insurtech Brasil 2026, a tendência é de um mercado mais eficiente e focado nas necessidades individuais.
A Era do Seguro Simplificado: CPF como Chave para a Cotação
João Merlin, diretor de automóvel da Zurich Seguros, destacou a importância da aplicação prática dos dados. “Dado por si só não tem valor nenhum. É como um barril de petróleo, você precisa refinar para gerar valor”, explicou.
A Zurich Seguros, por exemplo, desenvolveu um seguro automotivo que simplifica drasticamente a jornada de cotação. Em vez das tradicionais 20 a 25 perguntas, em alguns casos, basta informar o CPF. A partir da consulta a dados internos e externos, a seguradora consegue apresentar uma precificação **altamente assertiva**.
Essa simplificação é impulsionada pela crescente disponibilidade de informações sobre hábitos e comportamentos dos consumidores. Ricardo Thomaziello, diretor de analytics de crédito e plataformas da Serasa Experian, ressalta que o mercado dispõe de uma quantidade inédita de dados que tornam a análise de risco mais precisa.
Dados Comportamentais: A Nova Fronteira da Precificação de Seguros
“O dado comportamental mudou radicalmente de qualidade e profundidade para personalizar”, afirmou Thomaziello. Ele observa que, enquanto o setor financeiro já utiliza amplamente essas informações, o mercado segurador ainda tem um grande espaço para avançar.
Na prática, isso significa que fatores como idade, localidade ou perfil do veículo, tradicionalmente usados para definir preços, agora são complementados por **sinais comportamentais mais sofisticados**. Essa evolução permite uma diferenciação de riscos mais apurada.
Thomaziello exemplifica a importância dessa diferenciação: “Quando a gente ordena uma carteira entre os 10% de maior risco e os 10% de menor risco, estamos falando de cinco vezes mais inadimplência”. Isso demonstra como a análise precisa de risco impacta diretamente a sustentabilidade e a justiça dos preços.
IA e Dados em Toda a Cadeia de Valor das Seguradoras
Luís Henrique Fontes, CTO da MAG Seguros, comentou que as iniciativas recentes da companhia foram construídas a partir de estratégias baseadas em dados. A tecnologia, segundo ele, está sendo aplicada em todas as etapas da operação.
Desde a **subscrição** (avaliação de risco para emissão da apólice) até o relacionamento com os clientes, a inteligência artificial e a análise de dados otimizam os processos. “A maior parte das inovações foi baseada nessa estratégia de dados, como na parte de relacionamento, entendendo o melhor atendimento e comunicação”, disse.
Para os especialistas, o resultado final dessa transformação é uma experiência mais simples e satisfatória para o consumidor, com produtos cada vez mais personalizados e alinhados ao perfil de cada um. A **qualidade dos dados** continua sendo o principal diferencial competitivo para as empresas que buscam entender melhor seus clientes e precificar riscos com maior exatidão.
